نائب رئيس بنك ناصر الاجتماعي في حوار لـ"مصر اليوم":

توفير القروض للشباب بعائد بسيط وفقاً لمبادرة البنك المركزي

الثلاثاء ,18 تشرين الأول / أكتوبر2016 ، 14:24 بتوقيت القاهرة المحلي

مصر اليوم - توفير القروض للشباب بعائد بسيط وفقاً لمبادرة البنك المركزي

بنك ناصر الاجتماعي

كتبت – شيماء الصاوي

يعمل بنك ناصر الاجتماعي على تحقيق المعادلة الصعبة في مصر حيث يسعى للجمع بين التكامل بين الأنشطة الاجتماعية و الاقتصادية بما يوفر الموارد الذاتية اللازمة و ادارتها وتوظيفها بأسلوب اقتصادي يحقق عائد مناسب للبنك ، حتى يصل بخدماته للفئات المستهدفة .

وتنتشر فروع بنك ناصر الاجتماعي على مستوى الجمهورية حيث يقوم بتقديم المنح و المساعدات المالية والعينية بالإضافة للقروض الحسنة بدون فوائد ، فضلا عن الصرف من صندوق تأمين الأسرة لتنفيذ أحكام النفقة، و تشكيل و إشهار و متابعة لجان الزكاة لتغطي أغلب المناطق حتى تصل الخدمات الاجتماعية للمستحقين .

ونظراً للدور الاجتماعي والاقتصادي الهام للبنك جاءت أهمية الحوار مع محمد شومان نائب رئيس مجلس إدارة بنك ناصر الاجتماعي.

في البداية ما هو دور البنك في مساعدة الطبقات الفقيرة ؟

بنك ناصر الاجتماعي هو رائد البنوك الاجتماعية والإسلامية في مصر وقد أنشئ البنك كهيئة عامة وبدء نشاطه اعتبارا من 25 يوليو 1972 بهدف توسيع قاعدة التكافل الاجتماعي لتشمل أكبر عدد من المواطنين من خلال فروعه البالغ عددها 91 فرعا على مستوى الجمهورية تقدم فيها العديد من الأنشطة الاجتماعية والاقتصادية مثل تقديم منح مالية لا ترد لأسر المريض بأمراض مزمنة و اسر المسجونين والمساهمة في إجراء العمليات الجراحية الكبرى والمساهمة في سداد المصروفات المدرسية والأجهزة التعويضية لذوي الاحتياجات الخاصة كالدراجات البخارية المجهزة والكراسي المتحركة والسماعات الطبية وغيرها بالإضافة الى العمل على تحويل الاشخاص القادرين على العمل من متلقيين للزكوات الى منتجين بتقديم تمويلات لمشروعات وسائل إنتاج للمشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر بما يتناسب مع البيئة المحيطة بهم وحسب احتياجاتهم وقدراتهم بهدف دمجهم في المجتمع والعمل على الحد من البطالة الأمر الذي يحولهم إلى قوة بناءة في المجتمع وذلك من خلال لجان الزكاة التابعة للبنك والمنتشرة على مستوى الجمهورية والبالغ عددها ما يقرب من 4000 لجنة زكاة هذا بجانب دور البنك في بناء وتأسيس العديد من المستشفيات ومدها بعدد من الاجهزة الطبية من منطلق أن الإنسان هو محور التنمية .

ما هو حجم القروض التي يقدمها البنك للشباب ؟

سيتم تقديم قروض متناهية الصغر بشكل اكبر خلال هذا العام وفقاً لمبادرة البنك المركزي الذي يمول المشروعات متناهية الصغر ونظراً لان البنك مشترك في البنك المركزي سيتم توفير القروض للشباب بعائد بسيط قد يكون بدون عائد حيث يتم توفير رأس مال صغير قد يصل لـ 10 الاف جنية ومن خلال المشروعات متناهية الصغر سيتم دعم شريحة أكبر من المواطنين خاصة في القرى والتي يتم توفير هذه القروض فيها بضمان لجان الزكاة المتواجدة بالقرى وتم رصد ميزانية في الخطة الأولى للبنك نحو 35 مليون جنية للمشروعات متناهية الصغر وسنتوسع بشكل اكبر على حسب نسبة النجاح خلال الفترة المقبلة .

هل يتم تدعيم الشباب بأفكار للمشروعات بجانب التمويل؟

لا يقتصر دور البنك على تقديم التمويل بل يقوم كذلك بطرح بعض الافكار للشباب وعرض بعض النماذج الناجحه والمشروعات المنفذه فعليا وذلك بما يتناسب مع طبيعة كل بيئة مثل مشروعات تربية الماشية والأغنام والارانب وغيرها وهي مشروعات ذات طابع زراعي وهناك مشروعات ذات طابع تجاري مثل البقالة والمكتبات والملابس الجاهزة والأدوات المنزلية كما أن هناك مشروعات صناعية باستخدام الماكينات البسيطة كالتريكو والحياكة والري وغيرها بالاضافة للمشروعات الحرفية كصنع الكراسي من الجريد والنحت على الخشب وادوات النجارة وادوات البناء وغيرها من المشروعات .

هل حجم الاقبال على الاقتراض أكبر بالقاهرة أم المحافظات؟ وماهي شروط الاقتراض ؟

تعد القاهرة من المحافظات المتوسطة بالنسبة لحجم الاقتراض حيث تمثل 16.33% من عدد العملاء بينما تمثل محافظات الوجه البحري 53.33%من عدد العملاء أما محافظات الوجه القبلي تمثل 30.34 % من عدد العملاء وبالنسبة لشروط الاقراض فهي موحده على كافة فروع البنك طبقا لنوع التمويل ويتم منح التمويل وفقاً لسياسة البنك الائتمانية والتي تستهدف محدودي الدخل من اصحاب المعاشات والعاملين بالدولة والفئات الأولى بالرعاية وذلك بأسعار تنافسية ولأطول مدة سداد مع التزام البنك بالضوابط المصرفية الخاصة بالتمويلات .

ما هو حجم محفظة ديون البنك ؟
لا تذكر حيث بلغت حجم التمويلات 8.5 مليار جنية في حين بلغت حجم المتأخرات 0.06 وذلك يرجع لوجود اجراءات بالبنك لا توجد في اية بنوك اخرى حيث يوجد قانون بالبنك حق الحجز الاداري على المدين وااخذ ضمانات قوية جدا على العميل اثناء اخذ التمويلات من البنك.

هل هناك نية لزيادة رأس مال البنك ؟
نعم نسعى لزيادة رأس مال البنك خلال الفترة المقبلة حيث يبلغ حجم رأس المال الحالي 2 مليار جنية ونسعى ليصل لـ 2مليار و200 مليون جنية خلال العام المالي الحالي عقب موافقة مجلس الادارة

يتبع البنك خلال هذه الفترة خطة واضحة لتحقيق الانتشار والتطوير من بنك ناصر الاجتماعي ما هي تفاصيلها؟

بنك ناصر الاجتماعي هو بنك فريد من نوعه ويختلف في هدف انشائه عن أي بنك آخر لانه نشأ على تقديم خدمات اجتماعية للمواطنين و نشأ على توسيع قاعدة التكافل الاجتماعية للمواطنين ، والبنك يقدم خدمات اجتماعية و اعانات ومساعدات للمواطنين كما يقدم قروض حسنه بدون عائد ويشرف على 3500 لجنة زكاة في الجمهورية ويقدم خدمات النفقات للمطلقات بالاضافة للعمل المصرفي .

ويتبع البنك استراتيجية جديدة وفقا لتوجيهات مجلس الاداره وهي تحقيق الانتشار والتوسع في فروع عواصم المحافظات وفي المراكز بالاضافة لتطوير الفروع القديمة حيث تم افتتاح فرع المنصورة وفرع الخارجه خلال الفترة الماضية كم سيتم افتتاح فرع المنيا واسوان والوادي الجديد وكوم امبو خلال الفترة المقبلة ويتم العمل على خطة التطوير هذه منذ العام الماضي حيث تم تطوير 10 فروع ومن المقرر ان يتم تطوير 15 فرع خلال هذا العام بالاضافة لفتح فروع جديدة ونتفاوض حالياً مع محافظ دمنهور لتوفير مقرات لمراكز جديدة للبنك ومن ضمن خطة التطوير ايضاّ التي حققها البنك تم ادخال 43 مكنة (ATM) وتم توقيع بروتوكول مع البنك الأهلي لتوفير خدمات (123) لكي يتمكن العميل من صرف امواله من اقرب بنك لمنزله من أي بنك أخر وكل هذه الخدمات لم تكن متوفره بالبنك وتم ادخالها للقضاء على الزحام وتوفير الراحه وتقديم خدمة متميزة للمواطنين مستحقين الدعم لأن البنك هو ذراع لوزارة التضامن الاجتماعي لتحقيق العدالة الاجتماعية .

كم تبلغ الميزانية المرصوده لعملية التطوير والتوسع ؟

تم رصد ميزانية 100 مليون من 1 – 7 – 2016 كخطة استثمارية بهدف تنفيذ عملية التطوير والتوسع في الفروع وتطوير البنية التحتية والمعلوماتية للبنك .

هل سيتم طرح خدمات ومنتجات مالية جديدة من خلال بنك ناصر ؟

نحن في صدد تقديم خدمات مالية جديدة حيث يتم العمل على وديعة المصريين وهي وديعة على 3 سنوات ونظراً لان البنك يعمل بالطريقة الاسلامية حيث لا يتم تحديد عائد في البداية ولكن في نهاية العام يتم تحديد العائد على حسب نتائج اعمال السنه ونطراً لأن العميل سيقوم بربط هذه الوديعة لمدة 3 سنوات سيقوم البنك بتقديم علاوه بما لا يزيد عن 2% طبقاً لنتائج اعمال العام بالاضافة الى وضع خطة للتوسع في المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر لخلق فرص عمل للشباب يبحث عن فرصة عمل ويخلق مصدر رزق له .

هل هناك اقبال على وديعة المصريين ومتى سيتم اتاحتها للجمهور؟

تم اطلاق الوديعه كتجربه مع جهه حكومية واحده وتم اصدار قرار من مجلس الادارة بإرجاء هذه الوديعة حالياً لحين تطوير نظم البرامج داخل البنك ومع الانتهاء من تطوير هذه البرامج سيتم اتاحتها للجميع في اقرب فرصه .

ماذا عن نشاط البنك في توفير النفقات للمطلقات؟ وهل يواجه البنك تعثرات مالية؟
استنادا للقانون رقم 2 لسنة 2000 بشأن تنظيم بعض أوضاع التقاضي في الأحوال الشخصية والقانون رقم 11 لسنة 2004 بشأن انشاء صندوق نظام تنظيم الاسرة والقانون رقم 113 لسنة 2015 بشأن تعديل بعض احكام القانون السابق الذكر يقوم البنك بتنفيذ الأحكام الصادرة بالنفقات وذلك من خلال موارد الصندوق وهي مائة جنية عن كل واقعة زواج أو طلاق أو مراجعة و 4 جنيهات عن كل مستخرج من وثيقة الزواج و 9 جنيهات عن كل مستخرج من وثيقة الطلاق و20 جنيها عن أول مستخرج لشهادة الميلاد و3 على أي مستخرج تالي له و4 جنيهات عن كل مستخرج لشهادة الوفاة والقيد العائلي و5 جنيهات عن كل مصدر من بطاقة الرقم القومي وعليه فإن البنك لا يواجه تعثرات مالية في هذا الصدد، ويضطلع البنك بهذا الدور استكمالا لدوره الاجتماعي في خدمة المواطنين .

اعلن البنك عن سعيه لهيلكتهما هي تفاصيل خطة هيكلة بنك ناصرالاجتماعي ؟ وهل هناك استعانة مع جهات دولية في عملية الهيكلة ؟
نحن ندرس الهيكل التنظيمي القديم وندرس المتغيرات والمستجدات على هذا الهيكل من بعض الوظائف والقطاعات المعنية لتطوير اداء العمل بالبنك وتحقيق الرقابة وتحقيق اداء افضل بما يعود بالنفع على المواطنين ونوجد وظائف جديدة مثل ادارة الائتمان وادارة المخاطر وادارة المتعثرات بالاضافة لتدريب عمال على (IT) بالاضافة الى انه تم توقيع بروتوكول مع المعهد المصرفي لتدريب الموظفين على وظائف جديدة مثل عمل ادارة للمشروعات المتناهية الصغر وبالتالي اي شئ مستجد بالهيكل يتم عمل وظائف جديدة تتناسب مع حجم الاعمال .

هناك منحة من البنك الافريقي للتنمية بغرض اعادة الهيكلة وهذه المنحة في الاطار التوقيعي الجزء الاول منها يبلغ نحو 600 الف دولار والجزء الاخر 600 الف دولار اخرى والهدف منها هو دعم برنامج تطوير وإعادة هيكلة بنك ناصر الاجتماعي ونحن حالياً في مرحلة التوقيع على البروتوكول للحصول على الجزء الاول من المنحه قبل انتهاء هذا العام.